Alespoň čtyři začínající podniky sázejí, že svět není připraven na mobilní platby.

Na rozdíl od služeb jako Apple Pay a Peněženka Google (které používají váš telefon), karty typu all-in-one nebo "čipové karty" obsahují známé médium - plastovou kreditní kartu - a převádějí ji na platební řešení typu "vše v jednom" .

Inteligentní kreditní karty nabízejí především pohodlí při zachování bezpečnosti. Místo toho, abyste měli desítky karet (včetně dárkových a odměnových karet), jsou všechny vaše platební možnosti ukládány do jedné dynamické karty.

Vzhledem k tomu, že mnoho obchodníků ještě není vybaveno k přijímání bezkontaktních plateb, jako je Apple Pay a Peněženka Google, inteligentní karta je jedním ze způsobů, jak konsolidovat peněženku, dokud se obchodníci nedostanou.

Funguje to takto: karta - na rozdíl od tvaru magnetických karet, které v současné době nesete - je zakotvena s Bluetooth spojením, které slouží jako různé karty. Tato čipová karta může fungovat jako karta odměny v kilometrech, debetní karta a dokonce i vaše klubová karta v obchodě.

Od představení Coin v roce 2013 vstoupily do prostoru nejméně tři srovnatelná řešení: Swyp, Stratos a Plastc. Budete ale muset počkat, až je získáte. Plastc, Swyp, Stratos a Coin v současné době berou předobjednávky - ale pokud to zní jako přitažlivá alternativa k mobilním platbám, získání jedné z těchto karet by stálo za to čekat.

Rozsáhl jsem se ke čtyřem výrobcům karet a nikdo jiný než Stratos by mohl poskytnout kontrolní jednotky. Společnosti se buď zavázaly, že dávají prvotřídním zájemcům první jednotky, nebo ještě nejsou připraveny k distribuci.

Ještě jednou jsou k dispozici kontrolní jednotky, provedeme skutečný test na silnici. Do té doby už víme, jak fungují tyto karty a co dělají, aby vám poskytly komplexní srovnání.

Jak to funguje

Prodejním místem na inteligentních kreditních kartách je, že nabízejí pohodlí. Namísto toho, abyste svou peněženku vytlačili mnoha kartami (včetně dárkových karet a klubových karet), představují je všechny digitální karty.

Stratos, Coin, Swyp a Plastc to dosáhnou nečekaným způsobem. Když obdržíte jednu z těchto karet, přichází s magstripe čtečkou, která vypadá hodně jako čtenáři karet Square nebo PayPal.

Poté, co potvrdíte vaši totožnost, budete moci do aplikace čipové karty přidat karty "staré školy" tak, že je přetáhnete přes čtečku karet. (Další informace naleznete v sekci Zabezpečení.) Poté pomocí aplikace Bluetooth aplikace načte tyto informace na vaši inteligentní kreditní kartu.

Jak může jeden magnetický proužek působit tolik různých karet? Stejně jako toto: Když vybíráte kartu, kterou chcete použít, indukční cívka vložená do karty vysílá signál, který přeprogramuje magnetický proužek.

Přidané výhody

Některé z těchto karet nabízejí více než jen pohodlí. Například doprovodná aplikace Plastc může také fungovat jako místo, kde můžete spravovat své rozpočty a sledovat všechny transakce na jednom centrálním místě, podobně jako Mint.com.

Stratos, Swyp a Plastc budou eventuálně nabízet tokenizaci - funkci, která maskuje identitu vaší kreditní karty pro každou transakci, čímž se zabrání tomu, aby vaše skutečné číslo účtu bylo vystaveno během porušování údajů o kreditní kartě. (Plastc a Swyp plánují tuto funkci přidat jako aktualizaci po prvním spuštění.)

Tyto karty je možné aktualizovat pomocí aktualizací "over-the-air", takže očekávejte, že budou přidány další funkce, protože výrobci čipových karet hledají způsoby, jak vyniknout z ostatních produktů.

Kde jsou přijaty (nebo ne)

Jsou stejně jako každá další kreditní karta, takže byste je měli používat všude, ne? Téměř.

Většina kreditních karet v peněžence je skutečně vybavena dvěma magnetickými proužky, nazvanými "Track 1" a "Track 2". Nemůžete je vidět - jsou obvykle maskovaní pod tím, co vypadá jako jediný pruh. Skladba 1 se používá především pro vaše jméno, zatímco Track 2 se používá pro číslo Vaší kreditní karty.

Pokud kreditní karta obsahuje obě stopy, vaše karta bude přijata univerzálně. Pokud však karta obsahuje pouze jednu stopu (stopa 2), některé terminály kreditních karet ji pravděpodobně nebudou moci přečíst.

Mince využívá pouze jednu stopu a poskytuje seznam hlavních maloobchodníků, kde její karta není přijata. Na otázku, zda a kdy bude karta aktualizována tak, aby zahrnovala obě stopy, Coin neodpověděl.

Není to nutně řešení, ale určitě něco, co by mohlo ovlivnit bezproblémový přechod z aktuální karty na čipovou kartu. Plastc, Swyp a Stratos používají obě stopy, takže vaše karta bude přijata všude tam, kam jdete.

A ano: u bankomatů je možné používat čipové karty.

Jak snadné jako kreditní karta?

Stejně jako vybírání karty z peněženky, budete si muset vybrat kartu v pokladně. Stratos, Coin, Plastc a Swyp chtějí, aby se tento proces co nejvíce tekutý, takže používání čipových karet je stejně snadné jako způsob platby za věci. Metoda je pro každou kartu poněkud odlišná a my jsme neměli šanci provést test v reálném životě, tady je to, co víme.

• Stratos . Když jste v rejstříku, klepnete na kartu na plochu čítače (nebo na jiný tvrdý povrch), abyste ji aktivovali. Stratos se rozsvítí, v jakém bodě si vyberete kartu, kterou chcete použít, zvolením na kartě. Stratos nemá skutečný displej - pouze světelné diody LED, které představují primární čtyři karty.
• Mince . Chcete-li uskutečnit nákup, klepnete na tlačítko (je to ploché) na kartě, abyste mohli přepínat mezi dostupnými kartami a provést výběr. Karta má LED displej, takže při přechodu můžete vidět jména karet.
• Plast . Vzhledem k tomu, že má značně velký e-ink displej, je Plastc pravděpodobně nejvíce uživatelsky přívětivá karta. Chcete-li vybrat kartu v místě prodeje, přejdete přes displej e-inkoustu, dokud nenajdete kartu, kterou chcete použít. Budete mít možnost uspořádat pořadí karet. Zvažte, že nebudeme vědět, jak reaguje obrazovka, dokud nebude k dispozici karta k testování.
• Swyp . Tenhle funguje hodně jako Plastc. Karta obsahuje malý displej, který zobrazuje jméno vaší karty a informace o účtu. Je vybavena tlačítky, takže můžete přepínat mezi kartami, když jste připraveni koupit. Funkce Swyp stand-out je, že se nakonec dozví, jaké karty si přejete používat na základě dne a místa.

Bezpečnostní

Protože se jedná o zcela nový koncept a produktovou kategorii, všichni čtyři výrobci se velmi pečlivě zabývají tím, jak jsou vaše karty uloženy, naprogramovány a udržovány v bezpečí. Předtím, než se ponoříme do konkrétního přístupu k kartě, je zde (jak obecně) fungují všechny čtyři karty z hlediska zabezpečení.

• Ověření vašeho ID. Chcete-li zajistit, aby nikdo nevytvořil inteligentní kreditní kartu s vaším jménem, ​​provede výrobce karty důkladný proces ověření totožnosti, který zajistí, že jste tím, kdo říkáte, že jste. Nejprve uvedete své jméno a poslední čtyři číslice svého čísla sociálního zabezpečení. Většina tvůrců karet používá službu třetí strany k ověření vašeho ID tím, že se ptá na vaše předchozí adresy, členy rodiny a další informace, které byste měli vědět.
• Přidávání účtů na čipovou kartu. Jak bychom mohli očekávat, budete moci v prvním kroku přidat pouze karty, které odpovídají názvu účtu, který jste ověřili. Kromě toho, že se karta posouváte, vyfotografujete ji tak, aby informace na kartě odpovídala tomu, co je na magnetickém proužku. Společnost Plastc je o krok dále a používá přední fotoaparát, aby zajistila, že osoba, která přidá kartu, bude stejná, kdo účet vytvořil.
• Ztráta karty. Mechanika tohoto typu je u každé karty trochu odlišná, ale bod je stejný: bezpečnostní opatření zajišťují, že bude těžké používat kartu, pokud ji ztratíte. Například Swyp vyžaduje čtyřmístný PIN, který zadáte na kartu, pokud ztratí spojení s telefonem. Mince pracují podobně, ale místo PIN kódu budete muset zadat jako sadu tlačítek na kartě. Stratos a Plastc vám umožňují určit, jak dlouho mají čekat, než se vypnou po ztrátě kontaktu s telefonem.
• Shoda PCI DSS. Každý, kdo přijímá platební karty, online nebo offline, musí být kompatibilní se standardem PCI DSS (Data Security Standard), a to včetně čipových karet. Tím je zajištěno, že údaje o kartách, které shromažďují a uchovávají, jsou prováděny bezpečně. Zajišťuje také, že jsou schopni zabránit, odhalit a reagovat na jakékoli narušení bezpečnosti. Stratos, Plastc a Swyp pracují na splnění těchto požadavků. Mince neodpověděla.

Budoucnost

Plastc a Swyp nám v rozhovorech řekli, že dodají karty, které jsou schopné programovat karty EMV (nebo "chip-and-PIN"). Tytéž karty mohou být také použity pro bezkontaktní platby založené na NFC (kde byste namísto přetahování klepali na kartu na terminálu.) Stratos také plánuje přidat tuto funkci a začlenit ji do další verze své karty.

Tyto funkce nebudou k dispozici při spuštění, ale jakmile budou společnosti připraveny nasadit aktualizace, budou karty aktualizovány vzduchem.

To je důležité, protože do konce roku dojde ke změně závazku a obchodníci, kteří nepodporují karty EMV, budou odpovědní za podvodné transakce.

Aby se vyhovělo, více obchodníků bude aktualizovat své terminály kreditních karet, aby tyto nové karty přijal. Tyto nové terminály budou pravděpodobně pracovat také s bezkontaktními platbami, jako je Apple Pay a Peněženka Google. Pokud tomu tak je, pak všudypřítomná podpora bezkontaktních plateb může být za rohem. V tomto bodě se budeme ptát: kam zapadají čipové karty?