Je to nepopiratelné - Apple Pay bude věc, která konečně způsobí, že se mobilní platby stanou hlavním proudem. Ale není to jediná možnost. Google a PayPal jsou také hlavní hráči, ale pokud jejich dosavadní úspěšnost v reálném světě je nějakým náznakem příjmu společnosti Apple Pay, je nejlepší, abychom drželi pevné kožené peněženky.

Abych lépe porozuměl situaci v oblasti mobilních plateb, udělal jsem něco, co majitelé smartphonů ještě nemají: nakupují věci v prodejnách cihel a mincí pomocí telefonu.

Ukazuje se, že i když bychom mohli být připraveni na myšlenku na výměnu našich peněženek za telefony, prodejci nejsou. Peněženky Google, PayPal a Apple Pay jsou všichni vedoucími mobilními platbami se značným přínosem, ale dokonce se snaží dostat obchodníky, aby investovali do technologií, která umožňují transakce "tap-to-pay".

K dispozici je také SoftCard, mobilní řešení plateb od AT & T Mobility, T-Mobile a Verizon. Softcard však nikdy nedokázala proniknout a řešila změnu názvu po původním názvu, ISIS, a nakonec se stala centrem něčeho úplně jiného.

Přesto je to boj, který stojí za boj. Mobilní platby nabízejí bezpečnostní vrstvy, které jsou bezkonkurenční magnetickými pásovými kartami, čímž se výrazně sníží podvod typu podvodů s kreditními kartami, který se nyní jeví jako týdenní výskyt (viz Target, Home Depot, Michaels - jen několik posledních měsíců).

Apple Pay

Jen hodinu po instalaci iOS 8.1 (což umožňuje Apple Pay) jsem se dostal do New Yorku, abych byl připraven k setkání s pokladníkem, který nebude mít ponětí, proč jsem čerpán, že mi tráví peníze. Toto vzrušení rychle zmizí, když si uvědomím, že přes ulici je obchod s maminkou (jsou všude v New Yorku) a květinářství.

Konečně jsem si vzal taxi do společnosti Whole Foods, partnery společnosti Apple Pay, který mě ujistil, že budou podporovat Apple Pay v okamžiku spuštění. Měli pravdu. A transakce proběhla bez problémů.

Po dokončení nákupu jsem poklepal na iPhone na terminál kreditní karty a obrazovka se rozsvítila. V tom okamžiku jsem si vybral kreditní kartu, kterou jsem chtěl použít, naskenoval můj otisk prstu a - pípal - transakce byla dokončena.

Kde vyhrává Apple Pay

Pokud iPhone 6 a 6 Plus dělají jednu skvělou věc dobře, platí za věci. Transakce trvají několik sekund. Pro ty, kteří obvykle vykopávají peněženku z pytlíku, bude proces velmi citlivý.

Největší aktivitou Apple Pay je zabezpečení. Když zaregistrujete kartu Apple Pay, její 16místné číslo není v zařízení uloženo. Místo toho váš iPhone pinguje společnost jako First Data k obchodování s reálným číslem karty pro alias - nazvaný "token". Token, devalvované 16místné číslo, je uloženo v iPhone čipu nazývaném Secure Element.

Poté, kdykoli uskutečníte nákup, telefon odesílá obchodníkovi token namísto skutečného 16místného čísla. Způsob * pouze pro přístup k danému tokenu je skenováním otisku prstu. Výsledek? Tři vrstvy zabezpečení, které výrazně snižují počet podvodů.

Je také důležité poznamenat, že Apple slibuje, že nikdy nebude sledovat platební aktivitu. Nicméně, to nezastaví prodejce, aby vás sledovali samostatně, a to buď prostřednictvím systému Point of Sale nebo věrnostního programu.

Kde chybí

220 000 obchodníků. To je počet maloobchodních prodejen, které v současné době využívají systémy prodejních míst Apple Pay-ready. Zní to jako hodně, ale ve skutečnosti je to jen malé procento maloobchodních a potravinářských zařízení ve Spojených státech.

Neexistuje žádný způsob, jak to udělat: budete potřebovat iPhone 6 nebo 6 Plus, abyste mohli používat Apple Pay pro nákupy v obchodech. Nakonec uživatelé iPhone 5S, 5C a 5 budou moci Apple Watch používat Apple Pay.

Peněženka Google

Jsem u pokladny společnosti Benefit Cosmetics v partnerském partnerství Bloomingdale, partnera pro zprostředkování peněz. Make-up umělec mě informuje o své nové roztleskávace s tematikou roztleskávačů, protože nemá žádnou představu, že mám v misi koupit nejlevnější věc, kterou využívají prostřednictvím Peněženky Google. Vzrušeně mu říkám, že platím s telefonem a v nečekaném kroucení říká: "Jak?"

Ve skutečnosti tolik nezáleží na tom, že zaměstnanec společnosti Benefit si nebyl vědom Peněženky Google nebo Apple Pay - terminál platební karty funguje bez zásahu zaměstnance. Zřejmý nedostatek povědomí však znovu potvrdil můj nápad, že společnost Google udělala docela slušnou práci, která uváděla na trh svůj produkt. Navíc je pravděpodobné, že obchodníci neobtěžují školení svých zaměstnanců o způsobech platby za mobilní telefony.

I přes nedostatek povědomí funguje Peněženka Google a je to úžasné. Odemknu telefon, klepnutím na terminál, zadáním PINu služby Peněženka a dokončením transakce jako obvykle.

Den v životě uživatele Peněženky Google (fotografie) 11 Fotky

Kde vyhrává Peněženka Google

Trvalo tři roky rozbití a přestavby, ale metoda Google pro mobilní platby je konečně věc, kterou mohou skutečně využít mnozí vlastníci Androidu. A ačkoli to nemusí mít vůně Apple Pay's new-car, je to stejně funkční.

Stejně jako služba Apple Pay, Peněženka Google využívá tokenizace - vaše skutečné 16místné číslo karty není nikdy vystaveno obchodníkům. Ale namísto zajištění tokenu v čipu Google používá něco nazvaného Emulace hostitelské karty (HCE), která funguje hodně jako čip Secure Element, kromě toho, že žije prakticky v oblaku.

S tímto cloudovým přístupem může být Peněženka kompatibilní s libovolným telefonem Android s technologií NFC. Aplikace také umožňuje ukládat klubové karty a dárkové karty a získávat název "peněženku" více než jakákoli jiná možnost platby za mobilní telefon.

Peněženka potřebuje více práce

Přes vliv společnosti Google se společnosti nikdy nepodařilo výrazně zvýšit počet obchodníků, kteří podporují platby NFC, dokonce i tři roky po spuštění Peněženky. Přestože jsem byl vždy ochoten zaplatit pomocí telefonu Android, překvapilo mě, že tak málo obchodníků skutečně podporuje technologii. (Stojí za to poznamenat, že služba Peněženka Google funguje všude, kde pracuje společnost Apple Pay.)

Peněženka nejtěžší je s kompatibilitou zařízení. Chcete-li používat službu Peněženka v obchodech, budete potřebovat telefon s technologií NFC se systémem Android 4.4 KitKat nebo novější. Dokonce rok po uvedení do provozu je KitKat pouze na 25% telefonů Android.

Ačkoli Wallet využívá tokenizaci, HCE komplikuje věci. Na začátku budete potřebovat mobilní službu k používání služby Peněženka Google, protože telefon potřebuje načítání tokenů z cloudu. Navíc vše, co funguje v cloudu - namísto místního - je automaticky více zranitelné vůči útokům na zabezpečení.

PayPal

V San Francisku, kde jsou i ty nejvíce nič netušící rodinné firmy, jsou technologicky důvtipné, PayPal je přijímán v řadě center v kavárnách a potravinářských kamionech. Většina z nich je vybavena iPadem, který zobrazuje mou tvář, když se přihlásím pomocí služby PayPal. Darn Good Cafe je jedno z těchto míst. Když je to moje řada v rejstříku, vybírám tu aunový salát. Zaměstnanec kavárny říká: "Sharone?" Přikyvuji. Klepá prstem na obrazovku a říká: "Díky!" a já jsem na cestě k sytosti.

Navzdory tomu, že se nejprve muselo "přihlásit", proces byl zjednodušen. Nemohlo mi to strašně obtěžovat, ale viděla jsem, jak se tvář tváří v tvář POSu může někdo divit. Bylo to zneklidňující zjištění, že pokud je telefon odemčen, výchozí nastavení aplikace mi umožnilo nakupovat bez druhé autentizace (například PIN nebo otisk prstu).

Kde vyhrává PayPal

Služba PayPal strávila posledních 15 let ulehčováním transakcí a je to docela dobré. Stejně jako všechny své online transakce, nákupy v obchodě, které uskutečňujete prostřednictvím služby PayPal, jsou tokenizované a šifrované. Navíc, pokud má váš mobilní snímač otisků prstů (jako je Samsung Galaxy S5), můžete jej použít k autorizaci transakcí.

Mluvčí společnosti PayPal vysvětlil, že obchodníci, kteří přejímají PayPal, nikdy nevidí úplnou totožnost, osobní údaje nebo finanční údaje zákazníka.

Pro lidi, kteří používají službu PayPal k nákupu online nebo k poslání peněz přátelům, využívají ho v obchodech jako neochotní. Služba PayPal také umožňuje svým zákazníkům nakupovat prostřednictvím terminálů platebních karet prostřednictvím svého telefonního čísla a PIN kódu nebo karty PayPal.

Skvělá aplikace, špatná infrastruktura

Vzhledem k tomu, že služba PayPal se do existujícího ekosystému POS nezapojuje způsobem Apple Pay a Peněženka Google, zdá se, že se společnost snaží dostat obchodníky, aby se přihlásili k řešení založenému na aplikacích. PayPal označuje, že můžete nakupovat na "tisících" prodejen v celostátním měřítku. Nejlepší způsob, jak zjistit, kde je u vás přijat PayPal, je spuštění aplikace a zobrazení blízkých míst.

Pro ty, které se zabývají ochranou soukromí, uvádí PayPal, že se nedívá na individuální transakce se zákazníky, ale místo toho přezkoumává souhrnné údaje, aby našel trendy. Obchodníci, kteří používají službu PayPal, mohou využít zákaznické nákupy na vysoké úrovni.

A stejně jako Peněženka Google potřebujete mobilní službu, abyste mohli používat službu PayPal.

Tam, kde Apple Pay uspěje, mají prospěch všichni ostatní

Mobilní platby nejsou nové a společnost Apple není první, kdo si myslí, že nahradí peněženku telefonem. Ale bude to první, co platit s našimi telefony něco, co vlastně děláme. A to vše díky dokonalému načasování.

Do 1. října 2015 většina Američanů převezme kreditní a debetní karty EMV. Tyto karty vypadají hodně jako odrůda magnetického proužku, s výjimkou čipu, který může výrazně snížit počet podvodů. Aby nové karty vyhovovaly, obchodníci budou muset upgradovat své terminály kreditních karet. A pokud tak neučiní, mohou být finančně odpovědní.

Přechod bude pro obchodníky a maloobchodníky velkou zátěží, ale mobilní platební společnosti se radují. Nové terminály kreditních karet budou všechny NFC připraveny, a nechtěně dokončí infrastrukturu potřebnou pro fungování služeb, jako je Apple Pay a Peněženka Google.

Více tipů pro iOS 8.1 naleznete v příručce CNET How To's for iOS 8.1.